На уловки профессиональных мошенников может попасть каждый. И если раньше жертвами преступников чаще всего становились доверчивые пенсионеры, малообразованные граждане или представители социально незащищенных слоев населения, то теперь, как показывает практика, в зоне риска практически все: не играют роли ни возраст, ни социальный статус человека, ни уровень его образованности, ни доходы. И количество фактов финансового мошенничества постоянно растет. Только в Тюменской области каждую неделю фиксируется порядка 60-70 случаев, а ущерб, нанесенный мошенниками, в 2022 году уже составляет 800 млн рублей.

Чтобы разобраться, какие способы обмана наиболее распространены в финансовой сфере и как обезопасить себя и своих близких, на откровенный диалог с преподавателями и сотрудниками в Тюменский госуниверситет был приглашен прокурор отдела управления по надзору за уголовно-процессуальной и оперативно-розыскной деятельностью прокуратуры Тюменской области Манолис Терсенов.

Прокурор отметил, что с финансовым мошенничеством хотя бы раз сталкивался каждый. Все мы хорошо знаем о таких случаях, как «мама, я попал в беду, переведи деньги по этому номеру» или «по вашей карте зафиксирована сомнительная активность, переведите средства на безопасный счет». Однако мошенники не стоят на месте и постоянно с учетом развития цифровизации, а также изменений, происходящих в обществе, экономике и политике, совершенствуют и модернизируют схемы своих преступных действий, применяют не только новые технологии, но и психологические приемы.

Одним из наиболее часто встречающихся способов мошенничества сегодня является телефонное, когда преступники звонят гражданам под видом службы безопасности банка, сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция, и под предлогом спасения накоплений выманивают денежные средства. Сценарий известный, но меняются способы реализации. Как рассказал Манолис Афанасьевич, в последнее время участились более сложные схемы.

Например, к звонкам якобы банковских работников добавляются звонки от сотрудников «правоохранительных органов», которые подтверждают попытку украсть деньги со счета, предлагают «решить» проблему и диктуют план действий: назвать код из смс, перевести деньги или даже оформить кредит. Потенциальную жертву сбивает с толку не только вежливое общение и обращение по имени и отчеству, но и то, что в телефоне при звонке мошенников высвечиваются подменные номера, которые соответствуют реальным номерам правоохранительных служб. Кроме того, появились случаи, когда лже-работники банка, чтобы доказать существование сомнительных операций по счету, отправляют жертвам через различные мессенджеры поддельные документы.

Вариаций множество. Неизменным остается психологическое давление: запугивание, введение в тревожное состояние, призывы к немедленным действиям и принятию решения здесь и сейчас, постоянное поддержание разговора, чтобы не дать человеку опомниться. В результате потерпевший следует всем инструкциям и добровольно направляет средства мошенникам.

В качестве примера прокурор привел случай, который совсем недавно произошел с сотрудником университета. Ему по телефону сообщили, что кто-то пытается оформить на него кредит. Поэтому, чтобы предотвратить и аннулировать эту сомнительную операцию, он должен самостоятельно оформить кредит (исчерпать кредитный лимит) и перечислить эти денежные средства на якобы безопасный счет. Что и произошло. Деньги были самостоятельно наличными через банкомат перечислены на банковский счет неустановленного лица. Сумма похищенного составила 1,6 млн рублей.

«И таких случаев уже несколько, – комментирует проректор по воспитательной работе ТюмГУ Ольга Загвязинская. – Это и послужило неким спусковым крючком для нашей встречи, потому что, узнав об этих событиях, мы поняли, что уже дальше молчать нельзя. Отмечу, что большие суммы не говорят о наличии таких сбережений у потерпевших. Как правило, под воздействием мошенников человек набирает несколько кредитов в различных банках и перечисляет деньги мошенникам. Самое ужасное начинается потом, когда эти кредиты приходится выплачивать».

По словам Манолиса Терсенова, областная прокуратора пыталась несколько раз обжаловать кредитные договоры, оформленные обманным путем под давлением мошенников. Но, к сожалению, суды сейчас не расположены отменять такие факты, ссылаясь на то, что граждане, несмотря на влияние преступников, самостоятельно подписывали документы и переводили деньги.

«Нужно признать, что статистика раскрытия преступлений в сфере финансового мошенничества крайне низкая, так что надеяться на то, что такие дела будут легко и быстро раскрыты, не стоит, – поясняет прокурор. – Причин, почему преступления практически невозможно раскрыть, несколько. Это и то, что мошенники, как правило, находятся в другом регионе или даже за пределами нашей страны. И то, что они используют банковские счета и номера телефонов, зарегистрированные на третьих лиц. И то, что они внедряют в свою деятельность все имеющиеся блага информационно-телекоммуникационных технологий».

По словам Манолиса Терсенова, самый верный путь обезопасить себя в случае, если по телефону сказали о сомнительных операциях по банковским картам, – это прекратить разговор, положить трубку, связаться со своим кредитным учреждением и подтвердить либо опровергнуть эту информацию.

Также он рассказал, о действиях государства по совершенствованию методов борьбы с мошенниками. Например, относительно недавно были внесены изменения в ФЗ о связи. Теперь оператору связи строго запрещено осуществлять подмену телефонных номеров: номер должен быть передан абоненту в неизменном виде, в противном случае оператору грозят большие штрафы. Еще одно нововведение пока находится в стадии законопроекта. Поправки планируется внести в закон о национальной платежной системе. Они предусматривают введение так называемого двухдневного «периода охлаждения». В течение этого времени отправитель денег сможет подумать и отменить перевод на счет мошенников.

Встреча в ТюмГУ была очень продуктивной и охватила многие актуальные сегодня проблемы мошенничества в финансовой сфере. Участники рассмотрели опасность онлайн покупок, которые нередко совершаются на фишинговых сайтах, где цены на товары соблазнительно ниже рыночных. Поговорили о способах хищения денег с помощью финансовых пирамид, когда организация, не имея на то законных оснований, привлекает средства граждан под видом инвестиционной деятельности под сверхдоходный процент. Обсудили известный способ мошеннического обогащения через взломанные страницы в соцсетях и массовые рассылки друзьям сообщений с просьбами скинуть деньги. Напомнили и об участившихся случаях мошенничества в сфере ЖКХ: замена счетчиков воды и электроэнергии, газового оборудования и др.

В заключение встречи прокурор Манолис Терсенов отметил, что в настоящее время самым эффективным способом в борьбе с мошенничеством является профилактика. Поэтому всегда важно быть бдительными, быть в курсе, какие новые ухищрения придумывают мошенники для краж, постоянно черпать эту информацию из разных источников, анализировать и делиться ею с родными и близкими.